(Được tạo bởi Phongthongtin - 01-08-2022)

Những điểm chính:

- Không phải tất cả các mục tiêu tài chính đều có hướng đến đầu tư dài hạn.

- Lập chiến lược đầu tư ngắn hạn căn cứ vào sự rủi ro, phức tạp và thời điểm tương ứng.

- Xem xét mức độ ổn định cần thiết khi đầu tư trong khoảng thời gian ngắn hơn.

Mặc dù nhiều khoản đầu tư được bố trí để tăng trưởng trong thời gian dài, tuy nhiên có thể có những trường hợp đặc biệt riêng không theo qui tắc đó, chẳng hạn như tiết kiệm để trả trước cho một căn nhà, khi chỉ còn một khoảng thời gian ngắn để đạt được mục tiêu.

Cách chọn lựa các khoản đầu tư trong ngắn hạn

Ngay cả trong khoảng thời gian từ ba năm trở xuống, khoảng thời gian cụ thể có thể giúp định hướng chọn lựa về các loại tài sản cần xem xét để đầu tư cũng như mức độ rủi ro thích hợp để chấp nhận. Ví dụ: một danh mục đầu tư với các khoản đầu tư bằng tiền mặt dễ tiếp cận có thể phù hợp hơn nếu bạn cần tiền trong ba tháng, trong khi một người không cần tiền trong ba năm có thể linh hoạt để xem xét nhiều lựa chọn đầu tư hơn.

Dưới đây là bí quyết cần suy nghĩ khi đầu tư trong thời gian ngắn:

1. Xác định mức độ rủi ro

Với một khoảng thời gian ngắn, cần thận trọng để giảm mức độ rủi ro trong kế hoạch đầu tư hoặc danh mục đầu tư. Một chu kỳ kinh doanh hoặc thị trường thường kéo dài hơn ba năm, do đó, thường không có đủ thời gian để phục hồi sau tổn thất có thể xảy ra nếu chọn tài sản có rủi ro cao hơn như cổ phiếu.

Để minh họa, ta có thể nhớ lại sự điều chỉnh của thị trường chứng khoán xảy ra trong sự cố "dot.com" đã dẫn đến chỉ số S&P 500 giảm hơn 35% từ năm 2000-2002 và không phục hồi hoàn toàn cho đến năm 2006.

Bài học rút ra ở đây là, với thời gian đầu tư tối đa là ba năm, việc đầu tư vào các tài sản dễ biến động hơn có thể dẫn đến kết quả không mong muốn.

Giảm độ phức tạp của tài sản cũng có thể có lợi. Ví dụ: các tài sản không phải ở Hoa Kỳ chịu sự biến động của ngoại tệ, điều này tạo thêm một lớp không chắc chắn không ảnh hưởng đến các tài sản của Hoa Kỳ.

2. Xem xét công cụ đầu tư ngắn hạn 

Tiền mặt là một sản phẩm đáng mơ ước để quản lý rủi ro và thanh khoản và chắc chắn rằng nó sẽ thích hợp cho những tầm nhìn ngắn hạn. Trong những khoản thu nhập cố định, chứng khoán có thời hạn chưa đến ba năm, chẳng hạn như quỹ trái phiếu ngắn hạn, có thể là một lựa chọn tốt.

3. Đồng bộ hóa mục tiêu thời gian với tài sản.

Nếu thời gian cụ thể của bạn được xác định (ví dụ: ba tháng, 12 tháng hoặc ba năm), hãy đầu tư vào các sản phẩm thường phù hợp với thời gian đầu tư của bạn. Hãy xem xét các ví dụ sau:

Nếu bạn đang tiết kiệm cho một khoản trả trước cho một căn nhà sẽ đến hạn thanh toán sau sáu tháng, hãy tìm các sản phẩm như trái phiếu chính phủ ngắn hạn hoặc trái phiếu nợ công ty được xếp hạng AAA.

Nếu bạn có khoản trả trước cho một mặt hàng đã mua đến hạn trong sáu tháng, với phần còn lại của giá mua sẽ được thanh toán trong 12 tháng, thì hãy tìm các sản phẩm có thời hạn khác nhau từ sáu đến 12 tháng, chẳng hạn như chứng chỉ tiền gửi.

Đảm bảo rằng chiến lược đầu tư của bạn phù hợp

Khi bạn đã áp dụng các bí quyết đầu tư ngắn hạn này và kế hoạch của bạn đã được xác định, có thể có các yếu tố bổ sung được xem xét liên quan đến việc triển khai tùy thuộc vào sản phẩm được sử dụng. Các tư vấn tài chính có thể giúp tùy chỉnh một kế hoạch phù hợp với các mục tiêu ngắn hạn của bạn trong khi tính toán trong một cái nhìn rộng hơn về chiến lược đầu tư tổng thể của bạn.